Assurance auto : garanties facultatives et assurance "tous risques"

Les assureurs proposent plusieurs garanties facultatives qui permettent d’élargir la protection du conducteur et du véhicule.

Garantie dommages tous accidents

La garantie <span class="expression"><span class="miseenevidence">dommages tous accidents </span></span>vous permet d'être indemnisé pour les dommages subis par votre véhicule au cours d'un accident, avec ou sans collision, et ce même si c'est vous qui êtes responsable de l'accident.

Elle peut couvrir par exemple :

• déformation de la carrosserie,

• vitres ou feux de signalisation cassés,

• pneus éclatés.

Cette garantie est la plus complète pour les dommages matériels au véhicule.

L’assureur peut refuser l’indemnisation dans certains cas, par exemple :

• Conduite sans permis valable

• Conduite sans permis valable (absence de permis, ou permis retiré, suspendu ou annulé)
• Faute intentionnelle (collision volontaire avec un autre véhicule ou piéton)
• Conduite sous l'emprise de substances interdites (alcool ou stupéfiants)
• Comportement interdit par la loi (délit de fuite ou refus d'obtempérer)
• Conduite sur une voie non autorisée (circuit automobile ou piste aménagée).

Les exclusions doivent être indiquées dans le contrat.

Garantie dommages collision

La garantie <span class="miseenevidence">dommages collision</span> permet d’être indemnisé pour les dommages subis par votre véhicule lors d’une collision avec un tiers.

Le tiers peut être, par exemple :

• un autre véhicule,
• un piéton,
• le propriétaire d’un animal.

La garantie collision s’applique <span class="miseenevidence">uniquement si le tiers est identifié</span>.

Si le tiers n’est pas identifié (par exemple délit de fuite), la garantie collision ne joue généralement pas.

La garantie collision ne couvre généralement pas <a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=F21616">les accidents avec des animaux sauvages</a>.

Ces accidents sont en principe couverts par la garantie « tous accidents ».

Certaines situations peuvent être exclues par le contrat.

Il s'agit des cas suivants :

• Conduite sans permis valable (absence de permis, ou permis retiré, suspendu ou annulé)
• Faute intentionnelle (collision volontaire avec un autre véhicule ou piéton)
• Conduite sous l'emprise de substances interdites (alcool ou stupéfiants)
• Comportement interdit par la loi (délit de fuite ou refus d'obtempérer)
• Conduite sur une voie non autorisée (circuit automobile ou piste aménagée)

Garantie bris de glace

La garantie <span class="expression"><span class="miseenevidence">bris de glace</span></span> vous permet d'être indemnisé pour les dommages causés au pare-brise.

Elle peut également s'appliquer, selon les contrats, aux autres éléments vitrés suivants :

• Vitres latérales
• Vitre arrière
• Vitre de toit
• Verres de blocs optiques des phares
• Rétroviseurs extérieurs

Certaines situations peuvent être exclues par le contrat.

Il s'agit des cas suivants :

• Conduite sans permis valable (absence de permis, ou permis retiré, suspendu ou annulé)
• Faute intentionnelle (collision volontaire avec un autre véhicule ou piéton)
• Conduite sous l'emprise de substances interdites (alcool ou stupéfiants)
• Comportement interdit par la loi (délit de fuite ou refus d'obtempérer)
• Conduite sur une voie non autorisée (circuit automobile ou piste aménagée)

Garantie incendie

La garantie <span class="miseenevidence">incendie</span> couvre les dommages subis par le véhicule en cas d’incendie ou d’explosion.

L’incendie peut provenir :

• d’une défaillance du véhicule (circuit électrique par exemple),
• d’un événement extérieur (foudre, incendie à proximité).

Situations pouvant être exclues par le contrat

Certaines situations peuvent être exclues par le contrat.

Il s'agit des cas suivants :

• Conduite sans permis valable (absence de permis, ou permis retiré, suspendu ou annulé)
• Faute intentionnelle (collision volontaire avec un autre véhicule ou piéton)
• Conduite sous l'emprise de substances interdites (alcool ou stupéfiants)
• Comportement interdit par la loi (délit de fuite ou refus d'obtempérer)
• Conduite sur une voie non autorisée (circuit automobile ou piste aménagée)

Certaines garanties facultatives permettent d’indemniser les dommages causés au véhicule par des événements extérieurs exceptionnels, notamment d’origine naturelle ou industrielle.

Garantie catastrophe naturelle

La garantie <span class="miseenevidence"><span class="expression">catastrophe naturelle</span></span> vous permet d'être indemnisé pour les dommages matériels causés à votre véhicule par une catastrophe naturelle : tremblement de terre, avalanche, inondations, raz de marée,...

Cette garantie peut être mise en oeuvre uniquement si un<span class="miseenevidence"> arrêté interministériel reconnaît l’état de catastrophe naturelle</span> dans la zone concernée.

Une <a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=R2082">franchise</a> légale s’applique.

Garantie catastrophe technologique

La garantie <span class="miseenevidence">catastrophe technologique</span> permet l’indemnisation des dommages causés par un accident industriel majeur (explosion d’usine, par exemple).

L’indemnisation dépend de la <span class="miseenevidence">reconnaissance officielle de l’état de catastrophe technologique</span> par arrêté.

Dans ce cas, l’indemnisation est réalisée <span class="miseenevidence">sans franchise pour la victime assurée</span>.

Garantie tempête

La garantie <span class="miseenevidence">tempête</span> permet d’être indemnisé pour les dommages causés par un phénomène climatique violent :

• tempête,
• ouragan,
• cyclone.

Elle s’applique lorsque l’événement <span class="miseenevidence">n’est pas reconnu comme catastrophe naturelle</span>.

Situations pouvant être exclues par le contrat

Certaines situations peuvent être exclues par le contrat.

Il s'agit des cas suivants :

• Conduite sans permis valable (absence de permis, ou permis retiré, suspendu ou annulé)
• Faute intentionnelle (collision volontaire avec un autre véhicule ou piéton)
• Conduite sous l'emprise de substances interdites (alcool ou stupéfiants)
• Comportement interdit par la loi (délit de fuite ou refus d'obtempérer)
• Conduite sur une voie non autorisée (circuit automobile ou piste aménagée)

Les contrats d’assurance peuvent également prévoir des garanties pour couvrir le vol du véhicule ou la disparition d’objets transportés dans celui-ci.

Garantie vol

La garantie <span class="miseenevidence">vol</span> permet d’être indemnisé :

• en cas de vol du véhicule,
• en cas de tentative de vol,
• si le véhicule est retrouvé avec des dommages.

L’indemnisation correspond généralement :

• soit à la <span class="miseenevidence">valeur du véhicule au jour du sinistre</span>,
• soit à une <span class="miseenevidence">valeur fixée dans le contrat</span>.

L’assureur peut exiger certaines mesures de prévention (alarme, gravage des vitres, etc.).

Garantie contenu du véhicule

La garantie <span class="miseenevidence">contenu du véhicule</span> couvre la dégradation, la destruction ou la disparition des objets transportés dans la voiture.

<MiseEnEvidence/>Les contrats fixent généralement :

• un <span class="miseenevidence">plafond d’indemnisation</span>,
• la <span class="miseenevidence">liste des objets exclus</span> (objets de valeur, espèces,...).

Situations pouvant être exclues par le contrat

Certaines situations peuvent être exclues par le contrat.

Il s'agit des cas suivants :

• Conduite sans permis valable (absence de permis, ou permis retiré, suspendu ou annulé)
• Faute intentionnelle (collision volontaire avec un autre véhicule ou piéton)
• Conduite sous l'emprise de substances interdites (alcool ou stupéfiants)
• Comportement interdit par la loi (délit de fuite ou refus d'obtempérer)
• Conduite sur une voie non autorisée (circuit automobile ou piste aménagée)

Certaines garanties permettent de couvrir les dommages corporels subis par le conducteur ou les passagers lors d’un accident.

La garantie <span class="miseenevidence">dommages corporels du conducteur</span> permet d’être indemnisé pour les blessures du conducteur après un accident, même :

• s’il est responsable de l’accident,
• ou si aucun responsable n’est identifié.

Selon les contrats, la garantie peut couvrir :

• les frais médicaux,
• l’incapacité temporaire,
• l’incapacité permanente,
• le décès.

<MiseEnEvidence/>Les contrats prévoient généralement :

• un <span class="miseenevidence">plafond d’indemnisation</span>,
• un <span class="miseenevidence">seuil d’intervention</span> pour certaines incapacités.

Les dommages corporels des passagers sont indemnisés par la <span class="miseenevidence">responsabilité civile obligatoire</span> du conducteur.

<MiseEnEvidence/>Certains contrats proposent un complément facultatif pour améliorer l’indemnisation des passagers (capital décès, frais médicaux supplémentaires).

Cette garantie ne remplace pas la RC mais la complète pour les situations spécifiques prévues dans le contrat.

Certaines situations peuvent être exclues par le contrat.

Il s'agit des cas suivants :

• Conduite sans permis valable (absence de permis, ou permis retiré, suspendu ou annulé)
• Faute intentionnelle (collision volontaire avec un autre véhicule ou piéton)
• Conduite sous l'emprise de substances interdites (alcool ou stupéfiants)
• Comportement interdit par la loi (délit de fuite ou refus d'obtempérer)
• Conduite sur une voie non autorisée (circuit automobile ou piste aménagée)

L’assurance <span class="miseenevidence">tous risques</span> est une formule qui comprend :

• la garantie responsabilité civile obligatoire,
• plusieurs garanties facultatives (dommages tous accidents, vol, incendie,...).

La composition exacte de cette formule <span class="miseenevidence">varie selon les assureurs</span>.

Elle permet généralement d’être indemnisé pour :

• les dommages causés aux autres personnes,
• les dommages subis par votre véhicule,
• les blessures du conducteur (si la garantie est incluse).

<MiseEnEvidence/>La formule tous risques reste soumise aux <span class="miseenevidence">exclusions prévues par le contrat</span>.

En complément des garanties couvrant les dommages au véhicule, certains contrats proposent des <span class="miseenevidence">garanties de services</span>, comme l’assistance en cas de panne ou d’accident et l’accompagnement juridique.

Protection juridique automobile

La garantie <a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=F3049">protection juridique</a> permet :

• d’obtenir des <span class="miseenevidence">conseils juridiques,</span>
• d’être assisté par un avocat,
• de bénéficier d’une prise en charge de certains frais de procédure.

Elle concerne les litiges liés à l’utilisation du véhicule.

Assistance et dépannage

La garantie <span class="miseenevidence">assistance</span> permet d’être aidé lorsque le véhicule est immobilisé à la suite :

• d’une panne,
• d’un accident,
• parfois d’un vol.

Elle peut prévoir :

• le dépannage sur place,
• un remorquage,
• un véhicule de remplacement.