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Fiche pratique

Surendettement : rétablissement personnel avec liquidation judiciaire

Vérifié le 07/01/2025 - Service Public / Direction de l'information légale et administrative (Premier ministre)

Le rétablissement personnel sans liquidation judiciaire est une procédure qui vise à effacer les dettes d'une personne surendettée. Elle est dite <span class="expression">avec liquidation judiciaire</span> lorsqu'elle implique la vente de certains biens du surendetté. Elle est proposée par la commission de surendettement. Nous vous expliquons.

<span class="miseenevidence">La commission de surendettement propose cette procédure au surendetté</span> lorsqu'il se trouve dans la situation suivante :

  • Sa situation financière est <span class="expression">irrémédiablement compromise</span>, c'est-à-dire qu'aucune des <span class="expression">mesures de traitement du surendettement</span> (<a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=F16982">plan conventionnel</a> ou <a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=F1947">mesures imposées</a>) ne pourrait l'améliorer.
  • Le surendetté (ou, dans certains cas, son époux ou épouse) possède des biens (biens immobiliers ou meubles de valeur sans utilité particulière dans la vie quotidienne) dont la vente pourrait rembourser au moins une partie des dettes.

La commission de surendettement convoque le surendetté. Il peut accepter ou refuser le rétablissement personnel avec liquidation judiciaire :

  • Lorsque la commission de surendettement obtient l'accord écrit du surendetté pour un rétablissement personnel avec liquidation judiciaire, elle saisit le juge du contentieux de la protection pour qu'une <span class="expression">audience d'ouverture</span> soit organisée.

    La commission informe le surendetté et ses créanciers que le juge est saisi.

    Au moins 1 mois avant la date de l'audience d'ouverture, le surendetté est convoqué par lettre recommandée avec accusé de réception, et par lettre simple.

    Au moins 1 mois avant la date de l'audience d'ouverture, ses <a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=R15912">créanciers</a> sont convoqués par lettre recommandée avec accusé de réception.

  • Sans l'accord du surendetté, la commission ne peut pas engager la procédure de rétablissement personnel avec liquidation judiciaire.

    Si le surendetté refuse cette procédure ou s'il ne se présente pas à la convocation de la commission de surendettement, la commission continue à rechercher une solution au surendettement (<a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=F16982">plan conventionnel de redressement</a> ou <a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=F1947">mesures imposées</a>).

<span class="miseenevidence">Lors de l'audience d'ouverture</span>, le juge des contentieux de la protection entend le surendetté, ses <a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=R15912">créanciers</a> et éventuellement le travailleur social qui suit le surendetté.

Le juge évalue la situation <span class="expression">irrémédiablement compromise</span> et la <span class="expression">bonne foi</span> du surendetté.

S'il constate que ces 2 conditions sont réunies, le juge prononce l'ouverture de la procédure.

Le jugement d'ouverture est publié au <a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=R31617">Bodacc</a> pour permettre aux créanciers non avisés de déclarer leurs <a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=R12474">créances</a>.

Le juge peut désigner un <a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=R12420">mandataire</a> pour le charger de faire une enquête sociale.

<span class="miseenevidence">Le jugement d'ouverture a pour effet</span>, jusqu'au jugement de clôture de la procédure :

  • De suspendre et d'interdire les procédures d'exécution et <a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=R70323">cessions des rémunérations</a> à l'encontre du surendetté (<a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=F10434">sauf les dettes alimentaires et certaines dettes immobilières</a>)
  • De suspendre les mesures d'expulsion du logement du surendetté (sauf <a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=F16987">celles fondées sur un jugement d'adjudication rendu en matière de saisie immobilière</a>)
  • D'interdire au surendetté de vendre ses biens sans l'accord du mandataire (ou, s'il n'y en a pas, sans l'accord du juge).

Le greffe du tribunal convoque le surendetté et les <a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=R12474">créanciers</a> à l'audience du jugement de liquidation.

Lors de cette audience, le juge statue sur les éventuelles contestations portant sur l'enquête sociale dressée par le mandataire et il arrête le montant des créances.

Il peut alors :

  • Soit prononcer la liquidation judiciaire du patrimoine du surendetté et désigner un liquidateur chargé de la vente amiable ou forcée des biens du surendetté dans les 12 mois
  • Soit prononcer la clôture de la procédure <span class="expression">pour insuffisance d'actif</span> (si aucun bien ne peut être vendu)
  • Soit établir le plan (<a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=F1947">mesures imposées</a>) proposé par le mandataire, si le juge estime que la liquidation judiciaire peut être évitée.

Ce jugement peut être contesté en appel.

Le liquidateur élabore un projet de répartition du montant de la vente entre les différents créanciers.

Les créanciers peuvent contester cette répartition dans les 15 jours suivants la <a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=R14732">notification</a> du projet. Pour cela, ils doivent envoyer leur contestation et les documents justificatifs au liquidateur par lettre recommandée avec demande d'avis de réception.

Lorsque le projet n'est pas contesté (ou si des contestations sont reçues hors délai), le juge <a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=R55691">homologue</a> le projet de répartition. Le liquidateur procède alors à la vente des biens.

  À savoir

Certains biens <span class="miseenevidence">ne peuvent pas être vendus</span>. Il s'agit notamment des biens nécessaires à la vie courante, des biens sans valeur marchande et dont les frais de vente seraient disproportionnés par rapport à leur prix de vente, et des biens non professionnels, mais indispensables pour travailler (par exemple, voiture ou ordinateur).

À la fin de la vente des biens, le juge rend un <span class="expression">jugement de clôture</span>.

Lorsque la vente du patrimoine a permis d'éponger toutes les dettes, il s'agit d'un jugement de clôture <span class="expression">pour extinction du passif</span>.

Dans tous les autres cas, il s'agit d'un jugement de clôture <span class="expression">pour insuffisance d'actif</span>.

Les effets du rétablissement personnel avec liquidation judiciaire sont les suivants :

  • Effacement de toutes les dettes professionnelles et non professionnelles (fixées à la date de la décision du juge) du surendetté, <span class="miseenevidence">sauf</span> les dettes payées par la <a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=R59839">caution</a> du surendetté si cette caution est un particulier (exemple : <a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=F31267">caution locative</a>), les dettes alimentaires (pension alimentaire notamment), les amendes, les <a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=R12532">dommages et intérêts</a> alloués à une victime, les dettes issues d'un <a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=F1354">prêt sur gage</a>, les dettes frauduleuses auprès d'un organisme social (par exemple, <a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=F2269">indu auprès de la Caf</a>)
  • Inscription du surendetté au <a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=F17608">fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP)</a> pendant 5 ans.

 À noter

L'effacement d'une dette venant d'un chèque impayé vaut régularisation, c'est-à-dire le droit d'utiliser de nouveau son chéquier.

<span class="miseenevidence">En cas de dette pour impayés de loyer ou de charges</span>, le juge du bail peut accorder au locataire, sous certaines conditions, un <a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=F31272">délai pour rembourser cette dette locative</a> (au maximum 3 ans).

Lorsque le jugement de clôture intervient après la décision du juge du bail, l'effacement de la dette locative prévu par le rétablissement personnel avec liquidation judiciaire remplace le délai de paiement accordé par le juge du bail, et les effets de la <a href="https://www.pignans.fr/mes-demarches-associations/?xml=R63405">clause résolutoire</a> sont suspendus pendant les 2 ans qui suivent.

Si le surendetté paie le loyer et les charges pendant ces 2 ans, la clause résolutoire doit être considérée comme non actionnée. Dans le cas contraire, les effets de la clause résolutoire reprennent.

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Source : Service-Public.gouv.fr / DILA — Données sous Licence Ouverte v2.0